Entendiendo las tasas de interés más altas y el impacto en tu billetera
Fecha: 22 de junio de 2022
Ha habido mucha especulación en torno a las tasas de interés en los últimos años, a medida que la nación continuaba navegando por la pandemia, y los consumidores y las empresas se ajustaban a la “nueva normalidad”. En medio de la incertidumbre, la Reserva Federal (“Fed”) mantuvo baja su tasa objetivo de fondos federales para proteger la economía.
La Fed – que es nuestro banco central de EE. UU. y es responsable de establecer la política monetaria, incluidas las tasas de interés – pronosticó su impulso para aumentar las tasas en 2022 y continúa actuando sobre esta promesa. El organismo aumentó las tasas en 25 puntos básicos (bps) en marzo – su primer aumento de tasas en tres años – y continuó la tendencia ascendente con un aumento de 50 bps en mayo y un aumento de 75 bps en junio. El aumento de junio fue el mayor aumento desde 1994.1 La Fed anticipó aumentos adicionales de tasas al menos hasta principios de otoño para ayudar a gestionar la inflación y otras preocupaciones económicas.
Este cambio tiene un impacto indirecto en los consumidores, haciendo que sea más caro obtener préstamos para vivienda y automóviles, así como las tasas de interés de tarjetas de crédito y más.
Entendiendo los Cambios en las Tasas de Interés
Los cambios en la tasa de fondos federales generan mucho revuelo y pueden iniciar implicaciones de gran alcance. Es importante destacar que los cambios iniciados por la Fed impactan la tasa de interés prime de EE. UU. – o la tasa base que todas las cooperativas de crédito y bancos usan para determinar sus tasas para usted, el consumidor. A partir de junio de 2022, la la tasa prime se movió 2 del 3.5% al 4.75%.
La tasa prime está dictada por las condiciones económicas, lo que significa que los cambios no están programados. El entorno económico ha mantenido la tasa prime consistente desde 2020. Sin embargo, a medida que la economía se recupera de mínimos históricos en marzo de 2020, la tasa continuará moviéndose. La tasa prime puede cambiar varias veces en un año. De hecho, en 2001, la tasa prime cambió 11 veces!
Implicaciones de las Tasas de Interés: Qué Significa Esto para su Billetera
Es importante señalar que los cambios en la tasa prime solo impactan los préstamos a tasa ajustable; los préstamos a tasa fija no se ven afectados. Sin embargo, muchos pagos de deudas, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y las líneas de crédito hipotecario, son préstamos a tasa ajustable. Como tal, sus pagos mensuales se verán afectados.
¿Cuánto cambio verá? El cambio de tasa de 0.25% equivale a 25 centavos por cada $100 de capital. Esto significa que los saldos más pequeños no se verán tan afectados como los préstamos grandes. Aquí es donde esperamos ver algunos cambios a corto y largo plazo:
- Los consumidores con hipotecas a tasa ajustable verán cambios en el ajuste programado y anual.
- Los consumidores con líneas de crédito hipotecario verán ajustes inmediatos en los pagos mensuales.
- Los consumidores con deuda de tarjetas de crédito verán cambios en la tasa y los pagos mensuales dentro de varios meses. Las tarjetas de crédito Affinity 3 tienen una tasa de interés máxima del 18% y no tienen cargos anuales, un beneficio significativo para nuestros miembros.
- Los consumidores con deuda de préstamos estudiantiles de instituciones privadas probablemente también verán cambios en su tasa de interés. Los préstamos estudiantiles federales tienen una tasa fija y no se verán afectados.
- Los consumidores que originen nuevos préstamos, incluidos los préstamos para automóviles y las hipotecas, pueden esperar ver tasas más altas de inmediato.
Mirando Hacia Adelante
A pesar del cambio más reciente y la previsión de ajustes adicionales este año calendario, las tasas de interés siguen en niveles históricamente bajos. En particular, la Fed mantiene una visión holística de la economía y monitorea de cerca cómo reaccionan los mercados, los consumidores y la economía a un aumento de tasas. Esto significa que podría cambiar de rumbo en sus aumentos de tasas planeados si las condiciones cambian. El lado positivo de estos cambios de tasa: el aumento de las tasas de interés significa que la Fed tiene una visión muy optimista de la economía, lo que podría significar una oportunidad adicional en el futuro.
Nuestro equipo está dedicado a mantener a nuestros miembros informados sobre los últimos cambios económicos y del mercado y el impacto en su panorama financiero. Si tiene preguntas sobre su panorama financiero, cómo los cambios en las tasas de interés impactarán sus finanzas y objetivos, o cómo Affinity puede ayudarle a navegar estos cambios, programar una cita con nuestro equipo o visite una de nuestras sucursales.
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar una guía general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debe buscar el asesoramiento de un profesional financiero, un consultor fiscal y/o un abogado para discutir sus necesidades específicas antes de tomar cualquier compromiso financiero u otro.