4 Recursos de Educación Financiera que Todos los Millennials Necesitan
Los millennials son actualmente la generación más grande y educada en Estados Unidos. Debido a su edad e influencia, las decisiones financieras de esta generación tendrán un gran impacto en el futuro de la economía de EE. UU. Pero, según un estudio realizado por el TIAA Institute1, solo el 16% de los millennials se consideran financieramente alfabetizados.
La alfabetización financiera es un paso crucial en el camino hacia el bienestar financiero, y los consumidores con conocimientos financieros pueden impulsar la economía mientras ayudan a combatir la pobreza social. Así que la capacidad de los millennials para tomar decisiones inteligentes sobre el dinero no solo es importante para su propia salud financiera, sino también para la de nuestras comunidades.
Ser financieramente alfabetizado puede ayudar a los millennials a cerrar las brechas en su comprensión de la gestión del dinero y equiparlos con las herramientas y el conocimiento para tomar decisiones acertadas, especialmente en relación con las siguientes consideraciones:
• Ahorros — Los millennials deben ahorrar activamente dinero para objetivos a corto y largo plazo. Es importante mantener un colchón de ahorros en caso de emergencias. Reservar al menos el valor de tres meses de gastos típicos es fundamental para lograr el bienestar financiero.
• Presupuesto — Un presupuesto realista y la disciplina para adherirse a él son cruciales para la gestión del dinero. Crea un plan para administrar los gastos mensuales, los gastos diarios y un fondo de emergencia.
• Préstamos — Los millennials deben trabajar para construir y mantener un buen puntaje de crédito para poder obtener préstamos para compras más grandes. Comenzar con una tarjeta de crédito que liquides por completo cada mes es una excelente manera de empezar a mejorar tu puntaje.
• Hipotecas — Obtener una hipoteca es típicamente necesario para convertirse en propietario. Aprender más sobre hipotecas y cómo buscar las mejores tasas es clave, ya que una casa puede ser la compra más grande que hagas.
• Ahorros para la Jubilación — Nadie quiere trabajar para siempre, pero ahorrar para la jubilación no sucede de la noche a la mañana. Es importante empezar a ahorrar a una edad temprana, especialmente porque el Seguro Social puede no existir en su forma actual cuando los millennials estén listos para jubilarse.
En mi experiencia, las mayores brechas en el conocimiento financiero de los millennials se relacionan con la deuda y los ahorros de emergencia. Los millennials a menudo están muy endeudados debido a una combinación de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, etc. Añadiendo al problema, muchos jóvenes estadounidenses no se dan cuenta de que pedir prestado contra sus activos puede perjudicarlos a largo plazo. Por ejemplo, los millennials pueden no conocer la penalización por retiros anticipados de su 401(k) o entender que están renunciando a los beneficios del interés compuesto.
Los millennials también suelen estar financieramente despreparados para manejar cambios económicos repentinos. Muchos no tienen un presupuesto de emergencia, y si lo tienen, puede no ser suficiente para pagar más de un mes de gastos. En un estudio del 2017 NEFE2, se les preguntó a los millennials si podrían disponer de $2,000 en caso de que surgiera un costo inesperado/emergencia. Alarmantemente, casi la mitad (48%) de los encuestados dijo que probablemente o ciertamente no podrían pagar el costo. Solo el 32% dijo que tenía suficiente dinero ahorrado para cubrir hasta tres meses de gastos del hogar. Además, casi el 30% de los encuestados con cuentas bancarias habían sobregirado su cuenta en los últimos 12 meses.
Para los miembros millennials (y todos los demás), Affinity Federal Credit Union ofrece varios recursos para ayudar a lograr la alfabetización financiera, mientras aprenden a ahorrar de maneras que les funcionen. Cuatro de estas herramientas incluyen:
1. Enrich es una plataforma educativa en línea personalizada que contiene módulos, artículos y herramientas para aprender sobre la gestión del dinero, crédito personal, seguros, jubilación y otros temas importantes de dominar para alcanzar metas financieras.
2. Kofetime, una plataforma educativa en línea adicional, proporciona orientación financiera a través de cursos interactivos, seminarios web y herramientas de ahorro que mejoran la capacidad del usuario para establecer un plan de ahorros para el futuro.
3. Nuestra página de Eventos y Seminarios ofrece a los miembros acceso a seminarios web en vivo donde expertos cubren diversos temas financieros como presupuestos, crédito, prevención de robo de identidad, inversiones y más.
4. Servicios de Consejería de Crédito al Consumidor, ofrecidos gratuitamente a través de Navicore Solutions y Consolidated Credit, se proporcionan a través de reuniones con un asesor financiero que puede ayudar a los miembros a entender el crédito y establecer estrategias financieras.
No importa en qué punto se encuentren nuestros miembros millennials en sus caminos individuales hacia la alfabetización y el bienestar financiero, Affinity ofrece la experiencia y los recursos para ayudar a llenar las brechas en su conocimiento. Tomar decisiones financieras inteligentes conducirá a menos estrés para los miembros, mientras beneficia a nuestras comunidades más grandes. No dudes — utilizar estos recursos te acercará un paso más a alcanzar tus metas financieras.
Esta información es solo para fines informativos y está destinada a proporcionar orientación general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y pueden no aplicarse a la información específica proporcionada. Debes buscar el consejo de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de realizar cualquier compromiso financiero u otro.
1 Recuperado de: TIAA Institute_Millennials and Money_T&I_Lusardi_02 20.pdf
2 Recuperado de: https://www.nefe.org/news/2017/02/millennials-show-alarming