Fecha: 15 de diciembre, 2022 

Es importante tener una conexión emocional positiva con el dinero. Todo lo que haces – ya sea gastar en necesidades y regalos, ahorrar o invertir – tiene un componente emocional. El camino hacia el bienestar financiero es diferente para cada persona. Depende de tus ingresos, estilo de vida y objetivos de presupuesto e inversión. Sin importar las circunstancias, es importante que todos en este viaje celebren las pequeñas victorias para reconocer que estás en el camino correcto para alcanzar el bienestar financiero.

Empezando

El primer paso en tu camino hacia el bienestar financiero es desarrollar una estrategia. Considera cada una de estas preguntas:

• ¿Te sientes cómodo asegurándote de que puedes cumplir con tus obligaciones financieras mensuales?
• ¿Te sientes seguro en tu futuro financiero?
• ¿Tienes la seguridad financiera para evitar el estrés y disfrutar de todo lo que la vida tiene para ofrecer?

Si respondes ‘no’ a cualquiera de las anteriores, tómate el tiempo para desarrollar una estrategia y ¹ considera consultar a un experto financiero para ayudarte a considerar todas las posibilidades. Nuestros expertos financieros en Affinity Federal Credit Union pueden asistir a los miembros en ² planificar los gastos de educación superior, desarrollar una cartera de inversiones para la jubilación y todo lo demás.

Una vez que sientas que has trazado tu plan para abordar las tres preguntas enumeradas anteriormente, da un paso atrás y date cuenta de que ahora estás en el camino de crear una conexión emocional positiva con el dinero.

Un presupuesto mensual detallado que funcione para ti

Después de desarrollar una estrategia, evalúa tu presupuesto mensual. Desglosa todos tus gastos necesarios, incluidos los servicios públicos y el teléfono celular, y ve lo que queda. Luego observa tus gastos discrecionales y ve qué puedes reducir o eliminar. Tal vez puedas comprar esa taza de café de $6 una o dos veces por semana y preparar tu café en casa los otros días o simplemente eliminar ese gasto por completo. Si te aprietas el cinturón en tus ‘deseos’ en la vida y ves resultados positivos, asegúrate de darte el gusto de esa taza de café cuando lo consideres adecuado. Esto te da algo para anticipar y demuestra que todavía puedes disfrutar de las mismas pequeñas cosas de la vida que valorabas antes de comenzar tu viaje hacia el bienestar financiero.

Ahorro: cada poquito cuenta

Si puedes apartar dinero, incluso si son $20 a la semana, ese dinero puede servir de mucho para lograr el bienestar financiero. Establece un objetivo para ti mismo de alcanzar una meta de ahorro cada año y celebra cuando logres esos objetivos. Recuerda, las pequeñas cosas importan. 

No importa cuánto pongas a un lado y acumules en ahorros, recuerda que Affinity está velando por ti. Considera nuestra ³ SmartStart Savings account, que puede ayudarte a aumentar tu saldo, a diferencia de las cuentas de ahorro ofrecidas por los grandes bancos. El rendimiento porcentual anual (“APY) de la SmartStart Savings account recientemente aumentó de 2.00% APY a 3.50% APY en saldos hasta los primeros $5,000. Los saldos superiores a $5,000 tienen un APY de 0.35% APY a 1.00% APY.

Construye tu fondo de emergencia: 3 meses, luego 6 meses

La SmartStart Savings account es un excelente vehículo para ayudarte a construir un fondo de emergencia. Recomiendo a todos los miembros que primero trabajen para ahorrar el equivalente a tres meses de salario en una cuenta con rendimiento de intereses. Una vez que hayas ahorrado el equivalente a tres meses de ingresos, apunta a llegar a seis meses. Este es otro aspecto importante del bienestar financiero porque la vida a veces puede ser impredecible. Tener un fondo de emergencia te da la tranquilidad de que probablemente puedas manejar los gastos que puedan surgir con un evento inesperado.

Reducir la deuda con el objetivo de estar libre de deudas

Un pilar importante del bienestar financiero es gestionar tu deuda. Ya sea tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, reducir y, en última instancia, pagar varias cuentas puede ser una tarea difícil, especialmente para aquellos que viven de cheque en cheque. Mientras necesitas presupuestar para realizar pagos mensuales y buscar mejorar tu puntaje de crédito, piensa en cómo tu deuda te ha afectado y cuál es la mejor manera de abordarla.

Asegúrate de celebrar un hito cuando pagues un préstamo, ya sea de $1,000 o $30,000. Sabe que estás dando un paso hacia no sólo mejorar tu puntaje de crédito sino también reducir el estrés que viene con la gestión de la deuda.

El camino hacia el bienestar financiero, una conexión emocional positiva con tus finanzas, depende de tu situación personal. Affinity está aquí para ti en cada paso del camino– ya sea una consulta con un asesor financiero en una de nuestras sucursales o a través de nuestro nuevo ⁴ Wellbeing and Your Wallet Podcast. Asegúrate de descargar y escuchar para obtener algunos excelentes consejos que podrían ayudarte en tu viaje hacia el bienestar financiero. Y recuerda– celebra cada hito que alcances en el camino.

Esta información es solo para fines informativos, tiene la intención de proporcionar una guía general y no constituye asesoramiento legal, fiscal o financiero. Las circunstancias de cada persona son diferentes y es posible que no se apliquen a la información específica proporcionada. Debes buscar el asesoramiento de un profesional financiero, consultor fiscal y/o asesor legal para discutir tus necesidades específicas antes de asumir cualquier compromiso financiero u otros asuntos relacionados con tu condición.

1. Obtenido de https://www.affinityfcu.com/business-banking/investment-professionals-overview
2. Obtenido de https://www.affinityfcu.com/business-banking/business-financial-planning
3. Obtenido de https://www.affinityfcu.com/personal-banking/banking/savings/smartstart-savings
4. Obtenido de https://wellbeing-and-your-wallet.captivate.fm/.